Independentemente do nicho de atuação,
tocar um empreendimento não é uma das tarefas mais fáceis e, sem dúvidas,
existem inúmeros desafios envolvidos nesse processo. Inclusive, um dos mais
complexos é a organização do orçamento, que costuma ser um obstáculo presente
na vida de muitos empreendedores que estão em busca da manutenção da saúde financeira.
Pensando na relevância do tema, nós
preparamos um post superinteressante para ajudar você a descobrir como avaliar
a saúde financeira de uma empresa, qual é a sua importância e de que forma
melhorá-la. O microempreendedor individual (MEI), por exemplo, é uma das
figuras jurídicas que mais enfrentam dificuldades na hora de gerir as próprias
finanças — ou seja, toda ajuda é muito bem-vinda!
E então? Quer conferir algumas ideias que
poderão ser bastante úteis e que auxiliarão você a identificar por onde começar
uma gestão eficiente e vantajosa no seu negócio? Continue a leitura!
O que é a saúde financeira de
uma empresa?
A saúde financeira — no contexto
empresarial — é um conceito que está intimamente associado à capacidade que um
negócio tem de gerenciar as suas finanças de forma eficaz. De modo geral, a
finalidade é garantir que a empresa possa não só se manter, mas também crescer
continuamente.
A partir desse entendimento, pode-se dizer
que a concepção inclui alguns aspectos primordiais, como o controle das
despesas, a boa administração das receitas, a manutenção de um fluxo de caixa
adequado e a viabilidade de cumprir com as obrigações financeiras. Os pagamentos
feitos aos fornecedores e a liquidação das contas são excelentes exemplos.
Além disso, é válido destacar que, embora
existam métricas que façam mais sentido para determinados empreendimentos —
enquanto outras não têm igual relevância —, a depender, por exemplo, do porte
do negócio, do setor de atuação etc., há alguns indicadores da saúde financeira
das empresas mais generalistas. Nesse sentido, é recomendável ficar de olho:
●
na margem operacional, que mensura o nível de eficiência operacional
de uma figura jurídica, revelando o volume da receita líquida que provém das
atividades operacionais;
●
no índice de endividamento, que estabelece a relação entre os ativos e
os passivos financeiros de um empreendimento, levando em conta todas as
pendências relativas ao financiamento organizacional e, claro, à capacidade de
quitá-las;
●
na lucratividade, que indica quanto um empreendimento verdadeiramente
ganhou — considerando tudo que recebeu —, consistindo na relação entre o lucro
líquido e a receita líquida, haja vista que os valores que "entram"
no caixa do negócio não são destinados à organização na sua totalidade, já que
existem custos a serem cobertos, como o pagamento da mão de obra, o custeio da
estrutura etc.
Qual é a importância da saúde
financeira para o MEI?
Agora que você já está por dentro do
conceito, é hora de entender a importância da saúde financeira para o
microempreendedor individual (MEI). Afinal, estamos falando sobre negócios de
pequeno porte que demandam uma gestão orçamentária eficiente para preservar as
"portas abertas".
Os empreendimentos mais enxutos,
geralmente, têm recursos financeiros limitados e operam em meio a uma grande
concorrência. Portanto, uma boa administração do dinheiro disponível é
essencial para garantir a sobrevivência e o sucesso da empresa.
Em outras palavras, manter uma saúde
financeira sólida, estável e previsível torna o MEI menos vulnerável ao
endividamento. Aliás, um controle bem-feito das finanças organizacionais
viabiliza o desenvolvimento do negócio com mais segurança, já que será possível
saber exatamente "onde pisar" e quais medidas tomar para expandir a
sua atuação no mercado.
Qual é a diferença entre saúde
financeira e educação financeira?
Os dois termos são comumente utilizados
como sinônimos, mas têm significados diferentes. Vamos descobrir quais são as
principais distinções?
Bem, começando pela concepção de saúde
financeira, como vimos, no âmbito corporativo, a definição está relacionada à
condição financeira atual de uma empresa. Por outro lado, a educação financeira
abrange o conhecimento e as habilidades necessárias para tomar decisões mais
conscientes e eficazes.
Portanto, a primeira é essencialmente
focada nos resultados financeiros. Já a segunda consiste em um processo
contínuo de aprendizado e de aprimoramento de competências no intuito de manter
a empresa funcionando.
Resumidamente, podemos dizer que a saúde
financeira é uma consequência da educação financeira. Para tornar a ideia mais
clara, vamos a um exemplo!
Pense no seu próprio bem-estar.
Inicialmente, nós devemos levar em conta a importância da alimentação para o
nosso organismo e, apenas a partir dessa compreensão, torna-se possível
elaborar uma dieta mais saudável e adequada, visando à nossa qualidade de vida, concorda?
Pois é! No universo do empreendedorismo,
aplica-se, basicamente, o mesmo raciocínio.
Quais são os principais
hábitos prejudiciais para a saúde financeira de um empreendimento?
Mais uma vez, independentemente do nicho de
atuação do microempreendedor individual, da mesma forma que existem boas
práticas gerais para manter uma boa saúde financeira organizacional, há
determinados hábitos que são significativamente prejudiciais e devem ser
evitados. A seguir, elencamos os principais. Veja!
Descontrole de gastos
Um dos principais erros que podem ser
cometidos, afetando a saúde financeira do MEI, envolve não acompanhar as
despesas e gastar de modo descontrolado. A curto e longo prazos, essa conduta
pode levar a problemas no fluxo de caixa e, claro, a dificuldades financeiras.
Falta de planejamento
O planejamento também se mostra um grande
aliado quando o objetivo é manter as finanças empresariais em dia. Portanto,
não elaborar um plano financeiro adequado e negligenciar a definição de metas,
a organização orçamentária e o estabelecimento de estratégias tende a
comprometer a saúde financeira.
Mistura das finanças pessoais
e empresariais
Outro erro gravíssimo envolve misturar as
questões domésticas e aquelas relativas ao trabalho — o que também é aplicável quando
falamos dos recursos financeiros. Utilizar a mesma conta bancária para fins
pessoais e empresariais e não manter uma separação adequada das finanças, por
exemplo, é extremamente nocivo para o orçamento do empreendimento.
Ausência de uma reserva
financeira
Não dispor de reservas financeiras para
lidar com eventuais imprevistos pode deixar o MEI altamente vulnerável a crises
e a dificuldades financeiras, especialmente durante períodos mais delicados do
mercado. Portanto, manter uma reserva empresarial é tão necessário quanto
formar um fundo emergencial pessoal ao qual recorrer diante de circunstâncias
adversas.
Como manter uma boa saúde
financeira em um negócio?
Agora que você já domina os hábitos que
devem ser abandonados na condução de um negócio próprio, que tal descobrir as
melhores medidas para preservar a saúde financeira do seu empreendimento?
Confira!
Elabore um plano de negócios
Como vimos, não ter um planejamento
empresarial pode tornar a gestão financeira bastante desafiadora para o MEI. Ou
seja, traçar um plano estruturado — que contenha metas e estratégias
adequadamente definidas — é fundamental para que você saiba aonde quer chegar e
possa tomar decisões que o ajudem nessa caminhada.
Acompanhe o fluxo de caixa
Outra prática-chave envolve monitorar
regularmente as entradas e as saídas de recursos financeiros do negócio. A
iniciativa é imprescindível para identificar possíveis problemas financeiros e,
a partir disso, tomar medidas corretivas rapidamente.
Entenda os períodos do ano
Os negócios, em geral, têm períodos que
envolvem a alta e a baixa de vendas. Esse é um processo natural e entender
essas épocas ajuda a traçar um planejamento para otimizar o lucro e reduzir as
pernas durante os momentos mais difíceis do ano, com ações de marketing e
outras estratégias.
Mantenha os gastos sob
controle
Outra recomendação válida se refere a não
gastar "como se não houvesse amanhã". Afinal, o amanhã certamente vai
chegar.
Ou seja, é indispensável ser prudente e
pensar bem nos investimentos que serão feitos na sua empresa. Lembre-se de que
a saúde financeira do MEI depende — em grande parte — de metas adequadamente
determinadas e de ações traçadas no intuito de desenvolver o negócio.
Como melhorar a saúde
financeira de uma empresa?
Por fim, quando o negócio já está
atravessando um momento delicado e precisa focar a recuperação da sua saúde
financeira, esforço e dedicação se revelam as "palavras de ordem". No
intuito de ajudá-lo a driblar situações adversas, também listamos algumas
estratégias a seguir:
●
reduza as despesas, identificando as
áreas empresariais nas quais é possível cortar eventuais gastos desnecessários;
●
diversifique as fontes de ganho,
buscando novas oportunidades de negócios e aumentando a oferta de
produtos/serviços para os seus clientes;
●
negocie com os fornecedores, a fim de
buscar melhores condições de pagamento e descontos para diminuir os gastos e
elevar os lucros do seu empreendimento;
●
eduque-se financeiramente e amplie os
seus conhecimentos acerca das melhores práticas para gerir os recursos
empresariais, a fim de aprimorar as suas habilidades e de se tornar apto a
tomar decisões mais acertadas para o negócio.
Percebeu como, embora a figura jurídica do
microempreendedor individual comumente enfrente alguns desafios, é
perfeitamente viável preservar uma boa saúde financeira no negócio atuando como
MEI? Agora que você já sabe como começar a fazer uma gestão eficiente, dê os
primeiros passos rumo ao sucesso do seu empreendimento.
A propósito, que tal aproveitar o gancho e conhecer os desafios do microempreendedor no Brasil, conferindo algumas dicas para superá-los? Vamos lá!
Conteúdo revisado pelo Conselho Técnico da Unimed Campinas.
